Wie verändert KI die Tätigkeit „Kunden zu Finanz- und Versicherungsprodukten beraten“?

Was wir über diese Tätigkeit wissen

Das Aufbereiten und Vergleichen der Produktinformationen verschiebt sich, das Verantworten der Empfehlung bleibt beim Menschen.

Die Beratung zu Finanz- und Versicherungsprodukten gehört zu den Tätigkeiten, die KI besonders stark erfasst: Ein großer Teil der Aufgaben — Informationen zusammentragen, Produkte vergleichen, Vorschläge vorbereiten — lässt sich zunehmend automatisieren, und dieser Anteil ist zwischen 2023 und 2025 sogar noch gewachsen. Das heißt aber nicht, dass die Tätigkeit verschwindet: Ob aus der hohen Betroffenheit ein Wegfall wird, ist eine deutlich komplexere Frage. Das Einordnen und Verantworten der konkreten Empfehlung für einen Menschen bleibt.

Diese allgemeine Einordnung ist keine Messung in jedem einzelnen Beruf.

Zugeordnete Berufe (9)

Eine fehlende Bewertung bedeutet nicht, dass die Tätigkeit nicht betroffen ist.

• Bank- und andere Schalterbedienstete ISCO 4211 · belegt: verändert · geprüft
• Bürokräfte im Finanz- und Versicherungswesen ISCO 4312 · belegt: verändert · geprüft
• Filialleitung Finanz- und Versicherungswesen ISCO 1346 · nicht bewertet
  1 berufsnahe Formulierung

  • Kunden zu Finanz- und Versicherungsfragen sowie relevanten Gesetzesänderungen beraten
• Finanz- und Anlageberater ISCO 2412 · belegt: verändert · geprüft
  4 berufsnahe Formulierungen

  • Finanzielle Ziele festlegen und Strategien zu ihrer Erreichung entwickeln
  • Kunden zu finanzieller Situation, Zielen und Risikobereitschaft befragen
  • Kunden zu Finanzplänen und Anlagestrategien beraten sowie passenden Versicherungsschutz empfehlen
  • Passenden Versicherungsschutz empfehlen und vermitteln
• Finanzanalysten ISCO 2413 · nicht bewertet
  2 berufsnahe Formulierungen

  • Handlungspläne für Investitionen auf Basis von Finanzanalysen erstellen
  • Unternehmen oder Anlegern konkrete Anlagen und den passenden Zeitpunkt empfehlen
• Kreditsachbearbeiter ISCO 3312 · belegt: verändert · geprüft
  1 berufsnahe Formulierung

  • Kreditantragsteller befragen, Finanzinformationen prüfen und über Kreditanträge entscheiden oder Empfehlungen abgeben
• Versicherungsvertreter ISCO 3321 · belegt: verändert · geprüft
  6 berufsnahe Formulierungen

  • Bedingungen, Risikodeckung, Prämien und Leistungen der Versicherung erklären
  • Informationen über die Situation von Kunden einholen, um die passende Versicherungsart zu bestimmen
  • Kunden bei der Wahl von Deckungsart und -höhe unterstützen, Prämien berechnen und Zahlungsweise festlegen
  • Mit Kunden Art und Grad des abzusichernden Risikos besprechen
  • Rückversicherungsverträge aushandeln und abschließen
  • Verträge für große oder besondere Projekte, Anlagen oder Risiken aushandeln und abschließen
• Wertpapierhändler, -makler und Finanzmakler ISCO 3311 · belegt: verändert · geprüft
  2 berufsnahe Formulierungen

  • Bei der Aushandlung von Kreditkonditionen sowie der Platzierung von Aktien und Anleihen beraten und mitwirken
  • Sich über die finanzielle Lage von Kunden und möglichen Investitionszielen informieren
• Wirtschaftsprüfer, Steuerberater und verwandte Berufe ISCO 2411 · nicht bewertet
  2 berufsnahe Formulierungen

  • Steuererklärungen erstellen, zu steuerlichen Fragen beraten und strittige Forderungen vor dem Finanzamt vertreten
  • Zu Budget-, Rechnungskontroll- und anderen Rechnungslegungssystemen beraten und sie einführen

Belege und Herkunft (5)

• Die beratenden Kernberufe liegen in den beiden höchsten Expositionsgradienten. Expositionsmodell · Berufsebene

  Gradient 3 2412 Financial and Investment Advisers 0.57 0.11 | Gradient 3 3321 Insurance Representatives 0.53 0.12 | Gradient 4 3311 Securities and Finance Dealers and Brokers 0.63 0.04 | Gradient 4 3312 Credit and Loans Officers 0.6 0.04

  Generative AI and Jobs: A Refined Global Index of Occupational Exposure (ILO Working Paper 140) · 2025 · ILO Working Paper 140, Annex, Table A1: ISCO-08 occupations by exposure gradient, PDF-S. 51–52 (gedruckt S. 48–49)

• Gradient 3 bedeutet ausdrücklich: ein erheblicher Teil der Aufgaben ist durchgängig exponiert, mit wachsendem Automatisierungspotenzial. Expositionsmodell · Berufsebene

  Gradient 3 captures occupations where a significant portion of tasks are consistently exposed to GenAI, signaling growing automation risks and requiring adaptation strategies for workers (Significant exposure, high task variability). | Above-moderate occupational exposure: even though some tasks remain less exposed, the overall potential of automation of the current tasks with GenAI is growing in these occupations.

  Generative AI and Jobs: A Refined Global Index of Occupational Exposure (ILO Working Paper 140) · 2025 · ILO WP 140, Abschnitt zu Figure 16 / Table 5, PDF-S. 41 (gedruckt S. 38)

• Gradient 4 (Wertpapier-/Kreditvermittlung) heißt: hohe Exposition bei geringer Task-Varianz — es gibt kaum unexponierte Rückzugsaufgaben. Expositionsmodell · Berufsebene

  Exposed: Gradient 4 (Highest exposure, low task variability) μ ≥ 0.6 and μ - σ >= 0.5 High and consistent GenAI exposure across tasks within the occupation. Most current tasks in these jobs have a high potential of automation, with little variability in task-level exposure.

  Generative AI and Jobs: A Refined Global Index of Occupational Exposure (ILO Working Paper 140) · 2025 · ILO WP 140, Table 5, PDF-S. 41 (gedruckt S. 38)

• Die Exposition der Anlageberatung ist zwischen 2023 und 2025 gestiegen — das ist die konkrete Verschiebung. Expositionsmodell · Berufsebene

  Additionally, some occupations – such as financial analysts, and web and multimedia developers (gradient 4), as well as bank tellers, translators, applications programmers, investment advisers (gradient 3) – have increased their levels of exposure, highlighting the expanding abilities of GenAI technology to potentially automate more specialized tasks in professional and technical roles.

  Generative AI and Jobs: A Refined Global Index of Occupational Exposure (ILO Working Paper 140) · 2025 · ILO WP 140, Schlussabschnitt, PDF-S. 49–50 (gedruckt S. 46–47)

• Gegen-Gewicht aus derselben Quelle: Exposition ≠ Wegfall des Berufs. Expositionsmodell · Berufsebene

  we stress that such exposure does not imply the immediate automation of an entire occupation, but rather the potential for a large share of its current tasks to be performed using this technology. Whether this leads to the disappearance of an occupation or workforce replacement is a more complex question

  Generative AI and Jobs: A Refined Global Index of Occupational Exposure (ILO Working Paper 140) · 2025 · ILO WP 140, PDF-S. 50 (gedruckt S. 47)

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